在借贷过程中，利率的合法性是一个非常重要的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利率的合法性有明确的界限。以下是关于借贷利率合法性的详细分析：
利率上限规定
年利率24%以内受保护：根据规定，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，是合法有效的。例如，按照当前的市场报价利率计算出四倍的数值，在此范围内约定的利息，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
年利率24%至36%部分有条件受保护：如果借贷双方约定的利率超过年利率24%，但未超过年利率36%，超过部分的利息约定在借款人自愿支付的情况下也是合法的。如果借款人已经支付了这部分利息，法院不会支持借款人要求返还的请求。
年利率超过36%部分无效：如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人可以要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
举例说明
假设当前一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么四倍的年利率为15.4%。如果借贷双方约定的年利率为15%，则该利率是合法的，受法律保护。如果约定的年利率为25%，则24%以内的部分是合法的，25%至36%之间的部分在借款人自愿支付的情况下也是合法的，超过36%的部分则无效。
综上所述，借贷利率的合法性有明确的法律规定。借贷双方在约定利率时，应确保利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，以避免法律风险。
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