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网络借贷风险受内部道德品质、还款能力及外部环境如经济、政策影响。量化评估与模型构建提升评估准确性，但需结合人工判断。出借人可采用风险分散与转移策略，如多借款人投资、抵押担保等，以保障借贷安全稳定。
一、网络借贷的风险
网络借贷风险的形成既受到内部因素的制约，也受到外部环境的影响。
从内部因素来看，借款人的道德品质、还款意愿和能力是关键因素。一些借款人可能存在恶意拖欠、欺诈等不良行为，导致出借人的资金无法收回。同时，借款人的财务管理能力和风险应对能力也会影响其还款表现。如果借款人缺乏合理的财务规划和风险应对措施，在面临突发情况时可能无法按时偿还借款。
外部环境方面，宏观经济形势的变化、政策法规的调整、行业竞争的加剧等都可能给借贷关系带来风险。例如，经济衰退时期，企业经营困难，借款人的还款能力普遍下降；政策法规的变化可能影响某些行业的发展，进而影响借款人的还款能力。
二、以下是一些辨别正规网络借贷的方法：
1.查看平台资质
正规的网络借贷平台通常需要获得相关金融监管部门的批准和许可，您可以通过查询其营业执照、金融牌照等信息来确认其合法性。例如，在中国，网络借贷平台需要在地方金融监管部门备案。
2.了解平台背景
研究平台的运营公司背景，包括其成立时间、规模、声誉等。大型、知名的金融机构或有良好口碑的互联网企业旗下的借贷平台相对更可靠。
3.利率是否合理
过高的利率往往是不正规借贷的特征之一。正规的网络借贷平台的利率一般会在法律规定的范围内。如果一个平台宣传的利率远高于市场平均水平，那就要小心了。
4.收费透明度
正规平台会清晰明确地告知借款人所有可能的收费项目和金额，不会存在隐藏费用或模糊不清的收费条款。
5.合同条款清晰明确
在借款前，仔细阅读借款合同，确保其中的条款清晰、公平，不存在霸王条款或不合理的约束。
6.风险提示与评估
正规平台会对借款人进行风险评估，并给予相应的风险提示，帮助借款人理性借贷。
7.客户服务质量
拥有专业、及时、有效的客户服务，能够解答借款人的疑问和解决问题。
8.数据安全保障
会采取有效的措施保护用户的个人信息和资金安全，具备完善的信息安全技术和管理体系。
总之，在选择网络借贷平台时，一定要谨慎，多做调查和比较，避免陷入非法借贷的陷阱。
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