民间借贷在很多情况下是合法的，但也有不合法的情形。
民间借贷合法的情况
双方自愿：借贷双方都是心甘情愿的，没有一方是被逼无奈或者被骗的。比如小李急需用钱，小王正好手头宽裕，两人商量好小王借给小李5万元，小李半年后还，这就是合法的民间借贷。
资金来源合法：出借的钱得是出借人自己的钱，或者他有权支配的钱。如果小王借给小李的钱是从小张那里骗来的，或者偷来的，那这个借贷就不合法。
利率合理：利息不能太高，国家规定民间借贷的利率最高不能超过银行同期贷款利率的四倍。假设银行的年利率是5%，那民间借贷的年利率就不能超过20%。
目的合法：借钱不能用来干坏事，比如赌博、走私、犯罪等。如果小李借了小王的钱去赌博，那这个借贷关系就不受法律保护。
民间借贷不合法的情况
高利贷：利息太高，超过了法律规定的上限。比如小李借了小王1万元，小王要求半年后还2万元，年利率高达100%，这明显就是高利贷。
非法集资：出借人不是用自己的钱，而是从其他人那里集资来的钱，再转手借给借款人。比如小王从小区的居民那里集资了10万元，然后借给小李，这种行为是违法的。
欺诈、胁迫：一方以欺诈、胁迫等手段让对方借钱。如果小王威胁小李，说如果不借给他钱，就对小李的家人不利，小李无奈之下借了钱，那这个借贷合同是无效的。
规避不合法民间借贷的方法
选择正规平台：经过正规审批的，有严格的审核流程和风险控制措施。
仔细审查合同：在签订合同时，要看清楚借款金额、利率、还款期限、违约责任等条款，确保没有不合理或者违法的内容。
保持警惕：对于利息过高、要求先交保证金、手续费等的借款，要提高警惕，避免上当受骗。
合法用途：借钱一定要用于合法的用途，不能用于赌博、走私等非法活动。
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